icon icon icon
Hotline : 0975053719

vay ngân hàng sacombank -

  • Trang chủ
  • Chi Tiết
  • Tìm hiểu Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần và Lãi suất tính theo dư nợ gốc là gì ? Cách tính nào có lợi khách hàng
Tìm hiểu Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần và Lãi suất tính theo dư nợ gốc là gì ? Cách tính nào có lợi khách hàng

Tìm hiểu Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần và Lãi suất tính theo dư nợ gốc là gì ? Cách tính nào có lợi khách hàng


Dưới đây là tổng hợp và so sánh giữa Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần và Lãi suất tính theo dư nợ gốc là gì và cách tính nào có lợi khách hàng hãy cùng tìm hiểu

Tư Vấn Hoàn Toàn Miễn Phí

Hỗ trợ tư vấn hồ sơ thủ tục điều kiện vay vốn sacombank

Giải đáp mọi thắc mắc

Hỗ trợ giải đáp thắc lãi suất theo tháng theo năm các khoản vay

Chăm sóc 24/7

Hỗ trợ chăm sóc khách hàng 24/7

Uy tín thương hiệu

Là thương hiệu ngân hàng được yêu thích và lựa chọn

  • Chi Tiết

  • Bài viết liên quan

Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần

Đã số các ngân hàng hiện nay đều tính theo cách dư nọ giảm dần. Đó là lãi suất sẽ tính theo số tiền bạn còn nợ sau khi đã trừ đi số tiền bạn trả hàng tháng.Trong nguyên tắc này, lãi suất ngân hàng được tính theo công thức:

SỐ TIỀN TRẢ HÀNG THÁNG = SỐ TIỀN VAY/THỜI GIAN VAY + SỐ TIỀN VAY*LÃI SUẤT CỐ ĐỊNH HÀNG THÁNG.

Cách tính lãi suất ngân hàng theo dư nợ giảm dần

Cách tính lãi suất ngân hàng theo dư nợ giảm dần

Ví Dụ : số tiền bạn vay là 50.000.000đ, trong thời hạn 1 năm . Vậy số tiền gốc mà bạn sẽ phải trả hàng tháng là 4.166.667 VNĐ

Tháng đầu tiên bạn sẽ phải trả: 4.166.667 + 50.000000*12%/12 = 4.666.667 NVĐ

Tháng thứ hai bạn sẽ phải trả: 4.166.667 + (50.000.000 – 4.666.667)*12%/12 = 4.166.667 + 453.333 = 4.620.000 VNĐ.

Lãi suất tính theo dư nợ gốc

Là lãi tính theo số tiền bạn vay lúc đầu trong suốt kỳ hạn vay. Lãi suất dư nợ gốc được tính theo công thức:

Lãi suất tháng hàng tháng = Số tiền vay *lãi suất/12(tháng)

Cách tính lãi suất theo dư nợ gốc

Cách tính lãi suất theo dư nợ gốc

VD: số tiền bạn vay 100.000.000đ, trong thời hạn 1 năm. Trong suốt 12 tháng, lãi suất luôn được tính trên số tiền nợ gốc là 100.000.000đ. Với lãi suất là 12%/năm

Theo công thức trên thì lãi suất hàng tháng được tính như sau:

Lãi suất hàng tháng= 100.000.000 * 12%/12 =1.000.000 VNĐ

Số tiền bạn phải trả hàng tháng = 100.000000/12 + 1.000.000 = 9.333.333 VNĐ

Vậy Cách tính lãi nào có lợi ?

Theo 2 cách tính lãi thì tổng số tiền phải trả cuối kỳ đều như nhau.

Hay nói cách khác, với cùng một khoản vay và thời hạn vay, lãi suất ngân hàng được tính như thế nào?

Khi khách hàng đi vay vốn, ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ thường tư vấn lãi suất trên dư nợ gốc để khách hàng có thể hiểu ngay và tạm tính được số tiền lãi & tổng khoản trả hàng tháng (gốc + lãi) một cách dễ dàng.

Tuy nhiên, theo các quy chuẩn thông thường của chính sách vay, của ngành ngân hàng, hệ thống ngân hàng… lãi suất được áp dụng thực tế là lãi suất trên dư nợ giảm dần.

Ví dụ 2 cách tính lãi suất

Với lãi suất trên dư nợ gốc là 2.2%/ tháng thì mức lãi suất trên dư nợ giảm dần là 3.75%/ tháng nhưng số tiền bạn phải trả là như nhau.

Bảng tính lãi suất trên dư nợ gốc (2.2%/ tháng)

Kỳ thanh toán Gốc thanh toán hàng tháng (1) Lãi thanh toán hàng tháng (2) Khoản tiền trả hàng tháng (1)+(2)
1 1.000.000 vnđ 175,987 vnđ 1,175,987 vnđ
2 1.000.000 vnđ 175,987 vnđ 1,175,987 vnđ
3 1.000.000 vnđ 175,987 vnđ 1,175,987 vnđ
4 1.000.000 vnđ 175,987 vnđ 1,175,987 vnđ
5 1.000.000 vnđ 175,987 vnđ 1,175,987 vnđ
6 1.000.000 vnđ 175,987 vnđ 1,175,987 vnđ
7 1.000.000 vnđ 175,987 vnđ 1,175,987 vnđ
8 1.000.000 vnđ 175,987 vnđ 1,175,987 vnđ
Tổng: 8.000.000 vnđ 1.407.897 vnđ 9.407.897 vnđ


Bảng tính lãi suất trên dư nợ giảm dần (3.75%/ tháng)

Kỳ thanh toán Dư nợ đầu kỳ (1) Lãi thanh toán hàng tháng (2) Gốc thanh toán hàng tháng (3) Dư nợ cuối kỳ (1) – (3) Khoản tiền trả hàng tháng (2)+(3)
1 8.000.000 300.000 875.987 7.124.013 1.175.987
2 7.124.013 267.150 908.837 6.215.176 1.175.987
3 6.215.176 233.069 942.918 5.272.258 1.175.987
4 5.272.258 197.710 978.277 4.293.981 1.175.987
5 4.293.981 161.024 1.014.963 3.279.018 1.175.987
6 3.279.018 122.963 1.053.024 2.225.994 1.175.987
7 2.225.994 83.475 1.092.512 1.133.482 1.175.987
8 1.133.482 42.506 1.133.42 0 1.175.987
Tổng: 1.407.897 8.000.000 9.407.897


Vì vậy khi vay bạn nên hỏi nhân viên tư vấn cách tính lãi nào phù hợp để tránh hiểu lầm.

Vay tiêu dùng, khi được sử dụng đúng đắn và hợp lý sẽ là giải pháp tuyệt vời cho cuộc sống của bạn thêm tiện nghi, hiện đại. Mọi thông tin mình đưa ra ở trên là những kiến thức vay vốn mà mình tích lũy được nhiều trong ngành, hy vọng giúp bạn nắm bắt được cách tính lãi suất ở các ngân hàng để tránh sai sót, nhầm lẫn khi trả lãi cuối tháng.

Mọi thắc mắc xin để lại thông tin, SĐT hoặc trực tiếp liên hệ với chúng tôi để được giải đáp 1 cách nhanh nhất.

KIẾN THỨC VAY VỐN TIÊU DÙNG NGÂN HÀNG

Bảng Lãi suất ngân hàng sacombank cập nhật 10/2021 ( Tham Khảo )

Bảng Lãi suất ngân hàng sacombank cập nhật 10/2021 ( Tham Khảo )

Vay tiền ngân hàng 500 triệu lãi suất là bao nhiêu mỗi tháng ?

Vay tiền ngân hàng 500 triệu lãi suất là bao nhiêu mỗi tháng ?

contact
Vay tiền ngân hàng 400 triệu lãi suất bao nhiêu điều kiện để vay ?

Vay tiền ngân hàng 400 triệu lãi suất bao nhiêu điều kiện để vay ?

contact
Vay tiền ngân hàng 600 triệu lãi suất bao nhiêu một tháng nếu vay mua nhà ?

Vay tiền ngân hàng 600 triệu lãi suất bao nhiêu một tháng nếu vay mua nhà ?

contact
Vay tiền ngân hàng 800 triệu tiền lãi suất mỗi tháng là bao nhiêu ?

Vay tiền ngân hàng 800 triệu tiền lãi suất mỗi tháng là bao nhiêu ?

contact
Tìm hiểu Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần và Lãi suất tính theo dư nợ gốc là gì ? Cách tính nào có lợi khách hàng

Tìm hiểu Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần và Lãi suất tính theo dư nợ gốc là gì ? Cách tính nào có lợi khách hàng

contact
Mách bạn cách tính lãi suất vay ngân hàng đơn giản dễ dàng chính xác

Mách bạn cách tính lãi suất vay ngân hàng đơn giản dễ dàng chính xác

Liên Hệ
Có thể vay tín chấp ngân hàng theo lương cùng một lúc 2 hoặc 3 đến 4 ngân hàng được không?

Có thể vay tín chấp ngân hàng theo lương cùng một lúc 2 hoặc 3 đến 4 ngân hàng được không?

Liên Hệ
Vay tín chấp ngân hàng lương 5 triệu vay được tối đa bao nhiêu tiền ?

Vay tín chấp ngân hàng lương 5 triệu vay được tối đa bao nhiêu tiền ?

Liên Hệ
Với mức lương hơn 7 triệu vay tín chấp ngân hàng được bao nhiêu tiền?

Với mức lương hơn 7 triệu vay tín chấp ngân hàng được bao nhiêu tiền?

Liên Hệ
Vay tiền ngân hàng mức lương 10 triệu vay được bao nhiêu ?

Vay tiền ngân hàng mức lương 10 triệu vay được bao nhiêu ?

Liên Hệ
Câu hỏi thường gặp khi vay vốn ngân hàng sacombank

Câu hỏi thường gặp khi vay vốn ngân hàng sacombank

Liên Hệ

MÔ PHỎNG VÍ DỤ KHOẢN VAY CÁ NHÂN

Ví Dụ ( mô phỏng khoản vay cá nhân ) : Khi bạn vay 50.000.000đ, thời hạn 1 năm (12 tháng). Lãi suất trên dư nợ giảm dần là lãi sẽ chỉ tính trên số tiền thực tế bạn còn nợ, sau khi đã trừ ra phần tiền gốc bạn đã trả trong các tháng trước đó.

VD : Khi bạn vay 50.000.000đ, thời hạn 1 năm (12 tháng)

– Tháng đầu tiên, lãi được tính trên 50.000.000đ. Bạn trả bớt nợ gốc 5.000.000đ.

– Tháng thứ 2, lãi sẽ chỉ tính trên 45.000.000đ. Bạn trả bớt nợ gốc thêm 5.000.000đ.

– Tháng thứ 3, lãi sẽ chỉ tính trên 40.000.000đ…Các tháng tiếp theo sẽ lãi sẽ được tính tiếp tục tương tự theo cách thức này.

Theo nguyên tắc, tuy cùng tổng số tiền lãi phải trả, cách tính lãi trên dư nợ giảm dần sẽ làm mức lãi suất cao hơn cách tính lãi trên dư nợ gốc. Hay nói cách khác, với cùng một khoản vay và thời hạn vay, 2 cách tính tiền lãi theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc sẽ cho ra 2 con số thể hiện mức lãi suất khác nhau, nhưng tổng giá trị khoản tiền lãi trong thời hạn vay mà khách hàng phải trả hoàn toàn bằng nhau.

Một vài lưu ý khi vay vốn tín chấp

Tính toán khả năng trả nợ Trước khi nhận khoản vay bạn cần phải biết chính xác về khả năng thanh toán hàng tháng của mình, bạn cần biết số tiền phải trả sẽ chiếm bao nhiêu trong thu nhập hàng tháng và bạn có thể trả nó mà vẫn sống bình thường được. Số tiền chi trả hàng tháng không nên vượt quá 40% tổng thu nhập hàng tháng của bạn

Các ngân hàng sẽ bị thiệt nếu bạn trả nợ sớm , do đó các ngân hàng thường đưa ra một con số % bạn phải trả thêm nếu bạn tiến hành tất toán trước hạn. Khách hàng vay tín chấp cũng cần hiểu đúng về lãi suất vay ngân hàng. Các ngân hàng thường đưa ra 2 cách tính lãi suất đó là lãi suất giảm dần và lãi suất cố định:

Trong phương pháp tính lãi suất giảm dần , số tiền phải thanh toán cho lãi suất khoản vay của bạn vẫn tiếp tục giảm dựa trên số tiền gốc hàng tháng được giảm, nguyên tắc là được giảm hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm.

Thời hạn khoản vay mặc định, có thể trả trước hạn linh hoạt (không phí phạt), tối thiểu 61 ngày (3 Tháng) và tối đa đến 12 tháng (1 năm) Lãi suất vay trong hạn tối thiểu 1%/năm, tối đa 12%/năm

CHÍNH SÁCH CHO VAY – QUÝ KHÁCH LƯU Ý

Tùy Nhu Cầu mà các khoản vay thời gian vay tối thiểu là 12 tháng ( 365 ngày ) và thời gian vay tối đa 60 tháng ( 1800 ngày)

Lãi suất Bắt Buộc tối thiểu 5.7%/1năm – lãi suất tối đa 10.3%/1 năm Các khoản vay dài hạn sẽ được hỗ trợ ưu đãi:

Ví dụ mô phỏng khoản vay cá nhân thực tế : NGUYỄN TIẾN H vay 30 triệu trong 12 tháng và trả góp mỗi tháng gốc + lãi là 2.750.000 vậy sau 12 tháng tổng lãi + gốc là 33 triệu suy ra số tiền lãi là 3 triệu vậy lãi suất: 10%/năm - đây là tạm tính còn thực tế là lãi suất tính trên dư nợ giảm dần nên khách hàng sẽ chỉ phải trả ít hơn khi còn nợ ít.

Nhưng nếu NGUYỄN TIẾN H vay 30 triệu trả trong vòng 60 tháng thì mỗi tháng sẽ phải trả góp 762.000đ vậy tổng sau 60 tháng cả gốc và lãi là : 45.720.000 trừ đi gốc tiền lãi là 15.720.000 trong 5 năm thì mỗi năm lãi là 3.144.000 sấp sỉ 10%/năm. đây là tạm tính còn thực tế là lãi suất tính trên dư nợ giảm dần nên khách hàng sẽ chỉ phải trả ít hơn khi còn nợ ít.

Khách vay số tiền càng lớn lãi suất càng thấp.